Au début, l'investissement peut sembler compliqué et difficile. Il existe de nombreux blogs, articles et vidéos expliquant comment vous pouvez commencer à investir. Dans ce guide, nous vous présentons les étapes à suivre pour commencer à investir au Canada.

Avant de commencer à investir, assurez-vous d'être préparé en suivant ces étapes simples :

1. Définissez vos objectifs

Vous devez savoir clairement pourquoi vous investissez et ce que vous attendez. Cela peut être aussi simple que "Je veux que mon argent croisse plus vite que l'inflation" ou "Je veux prendre une retraite anticipée", mais cela peut aussi être "Je veux investir pour payer les frais de scolarité universitaires de mes enfants" ou "Je veux un revenu de placement régulier." Peut-être souhaitez-vous apprendre à être indépendant financièrement et vous fixer comme objectif d'apprendre à trader. 

La définition de vos objectifs vous aidera à comprendre votre calendrier d'investissement et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

2. Identifiez vos niveaux de risque

En général, le montant du rendement que vous pouvez attendre d'un investissement est lié au niveau de risque que vous prenez. Plus le risque est élevé, plus le potentiel de rendement - et de pertes - est important.

Comprendre votre capacité et votre volonté de prendre des risques vous aidera à déterminer la combinaison d'actifs dans laquelle vous devez investir pour atteindre votre objectif. Par exemple, si votre horizon temporel est long, vous a plus probablement le temps de vous remettre de toute vos pertes financières imprévues et donc votre capacité à prendre des risques sera plus élevée. Une personne dont l'horizon temporel est court, comme une personne approchant de la retraite, ne cherche peut-être pas la même croissance de son portefeuille et vise plutôt une plus grande certitude quant à la valeur de ses investissements ; sa tolérance au risque sera donc plus faible.

Les investisseurs ayant un profil de risque plus faible pourraient investir davantage dans des titres à revenu fixe de haute qualité et moins dans des actions. Plus la tolérance au risque est élevée, plus vous êtes susceptible d'investir dans des domaines plus risqués comme les marchés émergents ou les matières premières. Le choix vous appartient, mais quel que soit le niveau de risque avec lequel vous vous sentez à l'aise, il est bon de constituer un portefeuille diversifié.

3. Choisissez la manière dont vous souhaitez investir.

Il existe plusieurs façons différentes de commencer à investir. Chacune implique d'envoyer l'argent que vous voulez investir à une plateforme de courtage qui peut acheter et vendre les investissements pour vous. Ils placeront ensuite votre argent sur votre compte de trading.

Courtiers bancaires

Au Canada, vous pourriez ouvrir un compte de négociation/courtage auprès de l'une des grandes banques. Par exemple, BMO Investor Line, CIBC Investor’s Edge, National Bank Direct Brokerage, RBCDirect Investing, TD Direct Investing et Scotia iTrade.

Courtiers en ligne

Ces sociétés au Canada comprennent CI Direct Investing, Interactive Brokers, Qtrade Direct Investing, Questrade et Wealthsimple Trade. Assurez-vous de bien comprendre leurs frais et les capacités de leur plateforme avant d'en choisir une.

Conseiller financier

Si vous recherchez davantage d’accompagnement, un conseiller financier peut être la bonne option pour vous. Il existe des conseillers financiers de banque ainsi que des conseillers financiers de boutique indépendants. Un conseiller financier achètera et vendra les investissements en votre nom, et beaucoup fourniront des conseils supplémentaires et personnalisés sur votre situation financière globale. Les conseils financiers ont un prix que tout le monde ne souhaite pas payer, et certains conseillers financiers sont limités dans ce qu'ils peuvent acheter et vendre, alors assurez-vous de bien vous renseigner avant de choisir un conseiller potentiel.

Robot-conseiller

Ces services peuvent être offerts par des banques et des société de courtage en ligne comme BMO SmartFolio, RBC InvestEase, Questwealth Portfolios ou des sociétés en ligne indépendantes comme JustWealth, Nest Wealth et Wealthsimple. Ces conseillers financiers "robots" construisent pour vous un portefeuille en fonction des renseignements que vous fournissez sur vos objectifs de placement. Ils facturent généralement un prix inférieur à celui des conseillers financiers traditionnels et peuvent représenter un moyen facile pour les investisseurs de se lancer. Cependant, les robots-conseillers peuvent se montrer peu flexibles et beaucoup ne proposent qu'un nombre limité d'options d'investissement.

Avant de décider de la voie qui vous convient le mieux, assurez-vous de comprendre les coûts et les frais associés à chaque option, et tenez compte de toutes les fonctionnalités ou services supplémentaires qu'ils proposent. Assurez-vous également que la société que vous choisissez est réglementée et approuvée au Canada.

4. Créez un portefeuille diversifié

Une fois que vous avez choisi la façon dont vous voulez investir, vous pouvez commencer à créer un portefeuille diversifié. La diversification est le principe qui consiste à répartir votre investissement global dans différents secteurs, zones géographiques et classes d'actifs afin de créer un portefeuille de titres qui crée une combinaison de risque et de revenu souhaitable pour votre calendrier d'investissement.

Chaque classe d'actifs peut se comporter différemment selon les conditions du marché. Ainsi, si un actif se porte mal, un autre peut se porter bien. C'est le résultat de la non-corrélation des actifs, qui est un principe clé d'un portefeuille diversifié.

La diversification est également importante pour réduire le risque spécifique à une entreprise (risque non systématique), qui provient d'événements qui affectent un investissement spécifique mais pas le marché dans son ensemble. Le risque systématique est un terme général désignant le risque de marché qui ne peut être résolu par la diversification et peut résulter d'événements macroéconomiques tels que des changements inattendus dans l'inflation ou les cycles économiques.

La diversification ne vous empêche pas de perdre de l'argent, mais elle peut amortir les pertes et réduire le risque global de votre portefeuille.

5. Surveillez et adaptez votre portefeuille

Une fois que vous avez un portefeuille joliment diversifié qui fonctionne bien, vous devez vous assurer qu'il continue de produire des résultats lorsque les conditions du marché changent.

Faites régulièrement le point sur votre portefeuille. Examinez les performances de vos différentes positions et vérifiez si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Si vous constatez que vous n'atteignez pas vos objectifs, faites des recherches ou consultez un conseiller qui pourra vous aider à effectuer les changements nécessaires pour vous remettre sur la bonne voie.

*Cet article a été rédigé en collaboration avec Trackinsight.