Nouvelles sur le FNB

Pour 2024, les investisseurs canadiens ont reçu une mise à jour bienvenue de la part du gouvernement - une augmentation du plafond de cotisation au compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Le nouveau plafond est fixé à 7 000 $, soit 500 $ de plus qu'en 2023 (6 500 $), ce qui offre aux Canadiens une possibilité encore plus grande de faire fructifier leur patrimoine à l'abri de l'impôt.

Toutefois, l'augmentation du plafond soulève l'importante question de la localisation des actifs - une stratégie qui consiste à placer les investissements dans les comptes les plus avantageux sur le plan fiscal. Il s'agit là d'un point crucial, car il ne faut pas gaspiller la franchise d'impôt du CELI en investissant dans des actifs déjà fiscalement avantageux ou dans des placements trop spéculatifs et à haut risque.

Par conséquent, il est essentiel de choisir les bons placements pour votre CELI afin d'en maximiser les avantages. Dans cet article, nous examinerons trois approches possibles pour investir votre cotisation de 7 000 $ au CELI en 2024. Cependant, il est important de se rappeler que le meilleur choix pour vous dépendra de votre recherche individuelle, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.

Garder la simplicité

Pour les investisseurs qui recherchent une approche simple pour gérer leur cotisation de 7 000 $ au CELI, un FNB de répartition de l'actif tout-en-un qui combine des actions et des obligations mondiales pourrait être une solution idéale. Cette stratégie de " mise en place et d'oubli " est particulièrement attrayante pour ceux qui préfèrent une approche d'investissement non interventionniste.

La gamme de FNB d'allocation d'actifs de Fidelity constitue une option intéressante dans ce domaine, car elle offre un mélange de stratégies d'investissement traditionnelles et de nouveautés.

La gamme de Fidelity se distingue par l'inclusion d'une modeste allocation aux crypto-monnaies, qui ajoute un élément de modernité à la gamme d'investissements traditionnels. Cette caractéristique permet aux investisseurs de découvrir le potentiel de croissance des actifs numériques tout en conservant un portefeuille diversifié.

En ce qui concerne les titres à revenu fixe, Fidelity a recours à des stratégies de gestion active, visant à gérer les différentes conditions de marché plus efficacement que ne le ferait une approche purement passive.

Enfin, la composante actions mondiales de ces FNB est renforcée par une inclinaison factorielle, axée sur des éléments tels que la faible volatilité, la qualité, l'élan et la valeur.

1. Fidelity All-in-One Conservative ETF (FCNS):
2. Fidelity All-in-One Balanced ETF (FBAL):
3. Fidelity All-in-One Growth ETF (FGRO):
4. Fidelity All-in-One Equity ETF (FEQT):

Devenir investisseur immobilier

Investir dans l'immobilier peut être une perspective attrayante, mais les coûts élevés associés à l'achat de biens physiques rendent souvent l'investissement hors de portée pour de nombreux investisseurs.

Cependant, avec seulement 7 000 $, vous pouvez devenir un investisseur immobilier en utilisant un fonds de placement immobilier (FPI) dans votre CELI. Cette approche vous permet de tirer un revenu non imposable d'investissements immobiliers sans avoir besoin d'une mise de fonds importante.

Investir dans un FNB de FPI offre plusieurs avantages. Tout d'abord, vous recevez des distributions mensuelles, ce qui peut être particulièrement intéressant pour ceux qui recherchent un flux de revenus réguliers. Les FNB de FPI offrent également une diversification, car ils investissent généralement dans une variété de biens immobiliers et de secteurs, ce qui réduit le risque associé à l'investissement dans un seul bien immobilier. Enfin, ces FNB sont gérés par des professionnels qui s'occupent de tous les aspects de la sélection des investissements et du rééquilibrage du portefeuille, ce qui en fait un moyen simple d'investir dans l'immobilier.

1.       BMO Equal Weight REITs Index ETF (ZRE)

2.       iShares S&P/TSX Capped REIT Index ETF (XRE).

3.       CI Canadian REIT ETF (RIT)

4.       Middlefield Real Estate Dividend ETF (MREL)

Gagner des intérêts sûrs et exonérés d'impôts

Pour ceux qui recherchent un moyen sûr et non imposable de percevoir des intérêts sur leurs cotisations CELI, les FNB de trésorerie à taux d'intérêt élevé constituent une option intéressante, en particulier dans le contexte actuel de taux d'intérêt élevés.

Les comptes d'épargne traditionnels offerts par les banques canadiennes produisent souvent des taux d'intérêt décevants et, pour empirer les choses, les intérêts gagnés sont imposables. Bien que les certificats de placement garanti (CPG) puissent être détenus dans un CELI, ils sont généralement assortis d'une période d'immobilisation, ce qui limite la flexibilité.

Les FNB de trésorerie à taux d'intérêt élevé, en revanche, offrent plusieurs avantages. Ils versent des intérêts mensuels, ce qui permet d'obtenir un revenu régulier. Ces FNB sont conçus pour maintenir des prix stables, en investissant principalement dans des comptes bancaires rémunérés, offrant ainsi une option d'investissement à faible risque.

Dans le contexte actuel de taux d'intérêt élevés, bon nombre de ces FNB de trésorerie offrent des rendements nets (après prise en compte des frais) de 5 % ou plus. Ils constituent donc une option intéressante pour les titulaires de CELI qui souhaitent percevoir des intérêts plus élevés sur leurs liquidités sans s'exposer à un risque important.

1. Purpose High Interest Savings ETF (PSA)
2. High Interest Savings Account Fund (HISA)
3. CI First Asset High Interest Savings ETF (CSAV)
4. Horizons High Interest Savings ETF (CASH)

Veuillez noter que cet article est publié à titre d'information uniquement et ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Il est essentiel que vous demandiez conseil à un professionnel de la finance agréé avant de prendre une décision d'investissement.